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    建議出臺鼓勵性政策 引導供應鏈金融資金流向實體企業

    作者:宮盛俐   信息來源:民建中央網站   發布時間: 2019年10月18日
      
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      隨著對經濟發展新常態認識的逐步加深,國家陸續出臺一系列適應新常態、引領新常態的政策,尤其在推動供給側結構性改革中采取了大量創新舉措。作為實體經濟血脈的金融行業,近年來也紛紛探索創新服務實體經濟的有效措施,從成效來看,供應鏈金融可以成為服務保障供給側結構性改革的有效抓手,其優勢在于:

      一是通過傳導解決中小企業融資難、融資貴問題。在實際經營中,競爭力較強、規模較大的核心企業因其強勢地位,往往在交貨、價格、賬期等貿易條件方面對上下游配套企業要求苛刻,從而給這些企業造成了巨大的壓力。上下游配套企業恰恰大多是中小企業,難以從銀行融資,結果最后造成資金鏈緊張,整個供應鏈出現失衡。而供應鏈金融可以以核心企業為出發點,為供應鏈提供金融支持,將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業,解決中小企業融資難、融資貴問題。

      二是目前我國已經發展出具有規模效應的應鏈金融市場。我國供應鏈金融市場規模據稱已經超過10萬億元,隨著互聯網的發展,我國供應鏈金融市場規模逐年增長,到2020年,有望達到14.98萬億美元。據統計,通過供應鏈金融解決方案配合下收款方式的改進、庫存盤活和延期支付,美國最大的1000家企業在2005年減少了720億美元的流動資金需求;與此類似,2007年歐洲最大的1000家上市公司從應收賬款、應付賬款和存貨等三個賬戶中盤活了460億歐元的資金。

      三是有助于營造大中小企業協同發展的經濟生態。供應鏈金融最大的特點就是在供應鏈中尋找出一個規模較大的核心企業,以其為出發點提供金融支持。由此,供應鏈金融能夠將銀行信用融入上下游企業的購銷行為,增強其商業信用,促進中小企業與核心企業建立長期戰略協同關系,提升供應鏈的競爭能力,從而可以激活整個“鏈條”的運轉。

      為此,建議:

      1、出臺鼓勵性政策引導供應鏈金融資金流向實體企業,鼓勵持牌金融機構在相應的金融業務資質范圍內開發供應鏈金融產品,建立供應鏈金融公共服務平臺,實現參與各方信息共享。可以通過設立供應鏈金融類投資基金,加大對供應鏈核心企業等供應鏈金融服務機構的投資力度,增強其資本實力,為開展供應鏈金融提供堅實的資本基礎。同時,支持各參與主體通過供應鏈金融公共服務平臺與國家應收賬款融資服務平臺、征信系統等國家級基礎設施平臺實現對接。

      2、建議完善相關法律法規,為供應鏈金融提供法律保障。傳統供應鏈金融以核心企業為中心,輻射范圍有限、深度不足,一旦核心企業信用出現問題,會加大整個風險。供應鏈金融與貿易背景、貿易環節緊密相連的特征,決定了在風險評估當中不僅局限于單一的授信主體,而是更關注企業所處供應鏈中的位置,以及交易標的風險緩釋條件,從而對單筆融資做出準確評估。過去我們把風險管理對象放在企業,在供應鏈當中我認為對象應該是交易過程中的不確定性。

      3、利用大數據研發風控系統,通過與國家應收賬款融資服務平臺、征信系統等國家級基礎設施平臺進行對接,實現信用信息在線共享,形成實質的信任信息流通,化企業信用轉化為可做風險評估模型分析與定價的數字信用,通過做小微企業或經營者的經營狀況畫像,形成立體化的風控體系。共享信用還可以改進服務方式,降低鏈條上供應商的融資成本,提高供應鏈鏈條的上下游企業生產效率和產品競爭力。供應鏈金融可借助區塊鏈的分布式賬本技術解決供應鏈金融業務中的信息孤島問題,風控系統可對產業供應鏈中交易方式和參與方的行為進行約束,對相關的交易數據進行整合,形成線上的合同、支付、單證等完整記錄,以證實貿易行為的真實性,提供豐富可信的貿易場景。區塊鏈不可篡改和數據可追溯的技術特質,可以解決多級供應商的信用問題。

      (作者系民建上海金融工委會員,上海愛建集團董事長秘書)

    責任編輯:范可新
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